La teoría: Las finanzas personales son los principios que nos ayudan u orientan para gestionar eficientemente nuestros recursos económicos. Son útiles tanto para una persona, para una familia o una empresa.
En palabras mas simples las finanzas personales nos ayudar administrar y a optimizar nuestros recursos económicos. Con recursos nos referimos a un sueldo, jornal, jubilación o los ingresos de un negocio o empresa.
La forma de organizar nuestras finanzas es mediante un proceso de análisis llamado, Planificación financiera. Este proceso no requiere de un profesional, aunque en algunos casos donde la situación económica es muy complicada, puede ser recomendable, las etapas son:
- Evaluación o revelamiento: Consiste en repasar y conocer la situación actual, por ejemplo cuales son el o los ingresos, cuales son los gastos fijos y los gastos variables.
- Definir objetivos: Una vez realizado el relevamiento se deben identificar o fijar objetivos tanto a corto, mediano como largo plazo. Estos pueden ser: las compras del mes, adquirir una casa o un auto, ahorrar para el retiro, etc. En definitiva todo lo que se quiera lograr a futuro.
- Planificar: Uno de los puntos mas importantes, en esta etapa se debe armar un plan/estrategia que nos permita cumplir los objetivos definidos en el punto anterior. Desde luego contemplando los ingresos y gastos relevados.
- Ejecución: Pasamos a los echos, y es muy importante que la planificación haya sido clara y completa para poder llevarla adelante en el día a día.
- Monitoreo y ajustes: Este paso nos permite seguir de cerca lo planificado, ver si hay desvíos para corregir a tiempo. También para realizar los ajustes correspondientes en el caso que se hayan modificado las condiciones originales (por ejemplo un aumento de sueldo).
Herramientas para planificar las finanzas personales
Existen un gran numero de herramientas para monitorear nuestras finanzas personales, de todos modos no es necesario utilizar herramientas pagas. Con un simple Excel o hasta un cuaderno puede ser suficiente. Lo importante es que tengamos en cuenta todos los pasos de la planificación. Tambien que tomemos nota a detalle de cada ingreso (sueldo, jornal, alquiler cobrado) que tenemos y en otra columna anotemos todos los gastos fijos (compras, alquiles o hipoteca, seguro del auto, tarjetas, etc), una vez anotado todo sumamos ambas columnas y sabremos como esta nuestra situación financiera.
Si los ingresos son mayores a los gastos nuestra situación es buena, en cambio si nuestros gastos son mayores a los ingresos estamos en problemas y debemos tomar acción lo antes posible.
Hasta aquí el resumen respecto de que son las finanzas personales, en próximas publicaciones sumaremos las acciones que puedes hacer para mejorarlas, aun cuando el primer análisis te de bien.
