Si bien desde Finanzas331 consideramos que existen mejores inversiones que el plazo fijo (que nos permiten obtener más rendimiento y una mayor disponibilidad de nuestro dinero). En este artículo abordaremos los detalles del mismo.
Un depósito a plazo fijo es una forma de ahorro/inversión en la que una persona deposita una cantidad de dinero en una entidad financiera, generalmente un banco, durante un período de tiempo específico a cambio de obtener un interés. Al final del período de tiempo acordado, la persona recibe de regreso su dinero más los intereses acumulados durante dicho periodo.
Estos suelen ser una opción segura para aquellas personas que buscan ahorrar dinero a largo plazo y que no necesitan acceder a su dinero de manera inmediata. De todos modos suele ser el tipo de inversión poco rentable y en algunos casos ni siquiera llega a equiparar la inflación.
Es importante tener en cuenta que, al contratar un depósito a plazo fijo, nos comprometemos a no retirar el dinero antes del final del plazo acordado. Si lo hacemos, es posible que debamos pagar penalizaciones o que no recibamos todos los intereses acumulados. Por esta razón, es importante elegir un plazo adecuado y asegurarse de no necesitar el dinero durante ese período de tiempo.
Ventajas y desventajas del plazo fijo
Ventajas:
- Fácil de contratar: Suelen ser muy fáciles de contratar, ya que solo requieren de una pequeña cantidad de dinero y no suelen tener requisitos complejos.
- Accesible: no es necesario tener grandes cantidades de dinero para contratar un depósito a plazo fijo. Lo que los hace accesibles para personas con distintos niveles de ingresos.
- Seguridad: Están respaldados por el gobierno o por entidades financieras de gran solvencia, lo que los convierte en una opción segura para el ahorro.
- Interés fijo: al contratar un depósito a plazo fijo, se acuerda una tasa de interés que no cambiará durante el período de tiempo acordado. Esto permite a la persona saber con anticipación cuánto dinero recibirá al final del plazo. En algunos países también existen este instrumento con tasa de interés variable.
- Rescate: al final del plazo acordado, la persona puede recoger su dinero junto con los intereses acumulados. Esto puede ser útil para financiar proyectos a largo plazo o para aumentar sus ahorros.
Desventajas:
- Liquidez: una de las principales desventajas es que la persona se compromete a no retirar su dinero antes del final del plazo acordado. Si necesita acceder a su dinero de manera anticipada, es posible que tenga que pagar penalizaciones o que no reciba todos los intereses acumulados.
- Rentabilidad: los depósitos a plazo fijo suelen ofrecer una rentabilidad menor que otras inversiones a largo plazo como por ejemplo: acciones o bienes raíces.
- Inflación: si la tasa de inflación supera la tasa de interés de un depósito a plazo fijo, es posible que la persona no obtenga una rentabilidad real con su dinero.
Es importante tener en cuenta que cada persona tiene diferentes necesidades y objetivos de ahorro, por lo que es fundamental evaluar cuál es la mejor opción en cada caso. Si está considerando contratar un depósito a plazo fijo, es recomendable hablar con un asesor financiero o con un profesional de confianza para obtener más información y asesoramiento.
¿Qué tipo de plazo fijo conviene?
El tipo de depósito a elegir dependerá de las necesidades y objetivos de ahorro de cada persona. Algunas cosas que pueden influir en la elección del plazo son:
- Disponibilidad de dinero: es importante tener en cuenta que, al contratar un depósito a plazo fijo, nos comprometemos a no retirar el dinero antes del final del plazo acordado. Si necesita acceder a su dinero de manera anticipada, es posible que tengas que pagar penalizaciones o que no recibas todos los intereses acumulados. Por lo tanto, es importante elegir un plazo que se ajuste a la disponibilidad de dinero que cada persona requiera.
- Tasa de interés: otro factor a considerar es la tasa de interés ofrecida. En general, a mayor plazo, mayor suele ser la tasa de interés. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la inflación afecta la rentabilidad real de un depósito a plazo fijo. Por lo tanto, es importante comparar la tasa de interés con la tasa de inflación para evaluar la rentabilidad real del depósito y asegurar que la del plazo fijo sea mayor que la de la inflación.
- Necesidades de liquidez: como mencionamos anteriormente, este tipo de depósitos suelen ser menos líquidos que otras opciones de ahorro. Por lo tanto, es importante considerar si se necesita acceder al dinero de manera inmediata o si se tiene un plazo de tiempo más largo para hacerlo.
¿En qué monedas se puede hacer?
Los depósitos a plazo fijo suelen estar disponibles en diferentes monedas, aunque esto puede variar según el país y la entidad financiera. Algunas de las monedas más comunes en las que se pueden contratar depósitos a plazo fijo son:
- La moneda local de tu país: por ejemplo, Real brasileño, peso chileno, peso colombiano, peso mexicano, Nuevo sol peruano, etc.
- Dólares: los depósitos a plazo fijo en dólares suelen ser una opción popular para aquellas personas que buscan proteger sus ahorros de la inflación.
- Euros: Si bien es más común que sea en moneda local o dólares, en algunos países fuera de Europa también se ofrecen plazos fijos en euros.
¿Qué tener en cuenta antes de contratar un plazo fijo?
Algunas recomendaciones adicionales a tener en cuenta antes de realizar estos depósitos:
- Comparar diferentes opciones: Es importante comparar las diferentes opciones de depósito a plazo fijo disponibles en el mercado para elegir la que más se ajuste a las necesidades y más rentabilidad ofrezca. La tasa de interés puede variar mucho de un banco a otro. Es recomendable considerar factores como la tasa de interés, la disponibilidad del dinero, el plazo y la seguridad de la inversión.
- Leer y entender las condiciones del depósito: Es fundamental leer y entender las condiciones del depósito a plazo fijo que se está contratando, especialmente en lo que se refiere a la tasa de interés, el plazo, la disponibilidad del dinero y las penalizaciones por retirar el dinero anticipadamente.
- Considerar otros factores: además de la tasa de interés, es importante considerar factores como la inflación y el riesgo de la inversión. Por ejemplo, una tasa de interés alta puede no compensar si la inflación es mayor a esta.
- Hablar con un asesor financiero: Es recomendable hablar con un asesor financiero o con un profesional de confianza para obtener más información y asesoramiento sobre los depósitos a plazo fijo. Esto puede ayudar a tomar decisiones informadas y a elegir la opción más adecuada para cada caso.
En resumen, los depósitos a plazo fijo pueden ser una opción de ahorro segura y rentable para algunas personas, pero es importante comparar diferentes opciones, leer y entender las condiciones del depósito.
¿Qué tipos de plazo fijo existen?
Existe una gran variedad de plazos fijos, estas las podemos clasificar por tiempo, moneda o por tipo de interés. También pueden tener como variable que pagan el interés al finalizar el periodo de tiempo del plazo fijo o lo pagan mes a mes y que sean o no precancelables, aunque en este caso suelen tener una penalización.
- Tiempo: Es el periodo de tiempo que seleccionamos o acordamos al momento de constituir el plazo fijo. Este en general suele ser desde un mínimo de 30 días hasta periodos de 1 año o más. Como dijimos antes este periodo es el que nuestro dinero se encontrará inmovilizado, por ende no podremos disponer de él..
- Moneda: Se refiere a la moneda en la que podemos realizar el plazo fijo, este puede ser en la moneda local de tu país, en dólares, euros, etc.
- Tipo de interés: Principalmente si el interés que nos va a pagar es fijo o variable. En algunos países existen plazos fijos que se ajustan por alguna variable que generalmente sigue a la inflación, por ejemplo en Argentina los plazos fijos UVA, en Uruguay los UI, etc.
¿Qué es mejor una cuenta de ahorro o depósito a plazo?
Las cuentas de ahorro y los depósitos a plazo fijo son dos opciones de ahorro diferentes y cada una tiene sus propias características y ventajas.
Disponibilidad del dinero: las cuentas de ahorro son más líquidas que los depósitos a plazo fijo, lo que significa que se puede acceder al dinero de manera más rápida y sencilla. En cambio en los plazos fijos debes esperar a que finalice el plazo del mismo para acceder al dinero.
Tasa de interés: Los depósitos a plazo fijo ofrecen una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro, es más en muchos casos los intereses de las cuentas de ahorro son muy muy bajos por lo que no sería correcto considerarlas una inversión.
¿Es conveniente el deposito a plazo sobre otro tipo de inversión?
La respuesta a esta pregunta no es simple. Si lo pensamos únicamente desde la rentabilidad la respuesta siempre es un rotundo NO ya que existen instrumentos como bonos, acciones, bienes raíces, etc que pueden ofrecer tanto una mayor rentabilidad, como una mayor liquidez (disponibilidad de nuestro dinero). Lo que lleva a que el plazo fijo sea tan popular es que es una herramienta de ahorro muy simple y para la cual se requieren pocos conocimientos y tiene bajo riesgo. ]En cambio las inversiones antes mencionadas requieren mayor conocimiento y conllevan un riesgo más alto.
Como conclusión podríamos decir que si recién estás comenzando en las inversiones y ya cuentas con un ahorro que quieres proteger, el plazo fijo es una opción a tener en cuenta mientras te capacitas en inversiones más avanzadas. Ahora si ya tienes conocimientos más avanzados el plazo fijo no parece ser la mejor opción.
Para obtener mas información sobre otro tipo de inversiones podes seguir navegando nuestro blog de educación financiera.
