Realizar una planificación financiera personal o familiar nos permite mejorar nuestra económica de manera sustancial. Tanto si estas pasando dificultades económicas como si te interesa lograr la tan ansiada libertad financiera esto te será de gran ayuda. Vamos al detalle.
Para comenzar a realizar una planificación o planeación financiera, lo primero es tener claro cuales y cuantos son nuestros ingresos y cuales nuestros egresos (gastos). Es decir cuanto dinero nos ingresa al mes (por ejemplo por sueldo o nomina) y cuanto dinero gastamos por mes. Esto puede parecer algo tonto, pero muchas veces no lo tenemos suficientemente claro y nos lleva a desaprovechar nuestros recursos.
Proceso de planeación financiera
Con el fin de tener esto claro lo primero es anotar detalladamente nuestros ingresos y nuestro gastos, tanto los fijos como los variables (los que realizamos día a día)
Entonces, anotado los mismos nos permite identificar gastos prescindibles o gastos que nos pueden estar consumiendo gran parte de nuestros ingresos (un pequeño agujero puede hundir el barco). A su vez nos da la posibilidad de logar equilibrar nuestras cuentas. Nuestros ingresos deben ser mayores a nuestros egresos y para eso la solución no es únicamente ganar mas, sino simplemente ordenar los gastos. Teniendo esto en cuenta, al menos al principio, es fundamental anotar todos los movimientos (ingresos y egresos). Todos conocemos personas que aun teniendo muy buenos ingresos pasan apuros económicos, y esto es porque no tiene el control de sus gastos. Esto nos ayudara a evitar eso y a ahorrar sin problemas.
Una vez anotados los gastos, puedes dividir los mismos en categorías, por ejemplo
Aquí incluiríamos la hipoteca/alquiler, los servicios, como la electricidad, agua, etc.
En esta sección anotaremos los gastos que realizamos en el día a día para llevar adelante nuestra vida.
Por ejemplo salidas, almuerzos y cenas fuera de casa.
Si recién estas comenzando a ordenar tus cuentas, es posible que aun no puedas ahorrar, si es así no te preocupes, ese será nuestro siguiente paso luego de ordenar.
Estas categorías son solo ejemplo, puedes usar todas las que necesites. El siguiente paso es clasificar estos gastos en fijos o variables.
Gastos Fijos son los que inevitablemente tendremos que pagar todos los meses. Ejemplo: Hipoteca, Alquiler, seguro del auto, transporte, electricidad, agua, etc.
Gastos variables: Gastos que podemos tener un mes si y un mes no, por ejemplo salidas, una reparación de la casa o del auto, etc.
Ahora puedes tomarte un tiempo para revisar en detalle cada gasto e identificar todos los que son prescindibles, en otras palabras, que se pueden reducir o eliminar (siempre hay de estos).
Importante: Evitar llegar a un punto de obsesión, es decir que no gastemos en absolutamente nada mas que los gastos fijos. En este articulo te explicamos el porque y los porcentaje de tus ingresos deberías destinar a gastos, a ocio, y a ahorro.
Como organizar mis cuentas
Una vez anotados los ingresos y egresos tendremos un panorama claro de nuestra situación financiera actual y podremos comenzar a realizar una buena planificación financiera. Si bien los pasos para esto los veremos en el siguiente punto, con esta información sabremos si debemos recortar gastos, si el dinero se nos va en cosas que no son necesarias o si tenemos finanzas saludables. Sea cual sea la situación actual luego de realizar los pasos previos eres mucho mas consiente de tus situación financiera.
Los próximos pasos serán:
Esto es simplemente definir cuanto debes gastar por mes, priorizando los gastos fijos y cancelar deudas en caso que la haya (deuda mala).
Esto implica hacer una lista objetivos con su respectiva prioridad. Los objetivos deben ser cuantificables y específicos, por ejemplo, comprar una casa de 150.000 dólares, comprar un auto nuevo de 20.000 dólares, retirarme a los 40 años, etc.
Definido el presupuesto estas en condiciones de saber que gastos mensuales tienes y cuanto puedes ahorrar. El ahorro no debería ser lo que sobre sino un porcentaje planificado sobre los ingresos.
Invertir es poner tu dinero a trabajar para ti. Además de ahorrar, invertir y generar ganancias te permite incrementar tu capital.
Es importante tener disciplina para cumplir con el presupuesto, incluido los ahorros mes a mes, para esto debemos darle seguimiento periódico y monitorear su avance. En caso que no estemos logrando los objetivos trazados o el ahorro planificado debemos ajustar según sea necesario.
Tipos de planeación financiera
A todo lo comentado antes podemos agregar dos tipos de planeación financiera:
- Planificación financiera de corto plazo: Se trata de proyecciones o planeaciones iguales o menores a un año. Estas suelen ser especificas y detalladas.
- Planificación financiera a largo plazo: Planeación de entre 2 y 10 años lo cual hace que sean proyecciones con un mayor rango de incertidumbre. Desde luego estas podrán ir ajustándose a medida que el tiempo avanza y además ir volcando esta planeación a la de corto plazo.
Ejemplo de planeación financiera
Un ejemplo de planificación financiera es la regla del 50 30 20. Esta implica repartir los ingresos de la siguiente manera:
- 50% de tus ingresos a las necesidades (Comida, transporte, hipoteca)
- 30% a los gustos o caprichos
- 20% al ahorro
Como todo ejemplo debes tomarlo como guía y no como una verdad absoluta ya que de acuerdo a tus ingresos puede ser mas fácil o mas difícil llegar a estos porcentajes, y en caos que tengas la buena fortuna de tener muy buenos ingresos, el porcentaje de ahorro podría ser mayor. De todos modos en esta sección te diéremos como incrementar tus ingresos, esto hará que sea mas facil.
