Ahorrar es un paso fundamental para tu salud financiera, por eso en este articulo vamos a ver en detalle como hacer un plan de ahorro eficiente que te permita lograr tus objetivos. Para ello antes de ponerse manos a la obra es necesario que hayas realizado una Planificación financiera, de otra manera se puede hacer difícil ahorrar o al menos ser constantes con el ahorro. Vamos a ello.
En este caso vamos a comenzar por el final, déjame decirte que si alguien te ofrece una formula mágica para ahorrar dinero rápido y fácil es posible que no sea cierto. El ahorro es algo que requiere de tiempo, desde luego cuando mas altos sean nuestros ingresos mas podremos ahorrar y requerirá un menor tiempo, aun así ahorrar mucho dinero lleva tiempo. Lo que vamos a ver aquí es como hacer un plan de ahorro que te permita llegar a tus objetivos en el menor tiempo posible. Nos podemos ayudar para potenciar el ahorro con inversiones o generando ingresos pasivos, pero eso es para otros artículos, en este nos concentraremos en como ahorrar.
Cómo ahorrar dinero
Aclarado los puntos previos, vamos a ver como debemos hacer para ahorrar dinero. Como indica el titulo, lo primero es armar un plan de ahorro, esta planificación nos ayudara a disfrutar de una buena salud financiera, a hacer frente a imprevistos, cumplir metas y todo esto sin perder de vista el futuro a largo plazo.
Para armar el plan de ahorro debemos seguir estos pasos:
- Definir las metas. Estas son las razones por las cuales vamos a ahorrar, por ejemplo comprar un auto, una casa o para vacaciones.
- Tiempo: El tiempo en que deseamos cumplir las metas (puede ser en meses o años)
- Costo: Va de la mano con el punto anterior, debemos saber cuanto cuesta nuestra meta.
- Cuanto debemos ahorrar mes a mes: El costo dividido el tiempo nos dará cuanto dinero debemos ahorrar mes a mes.
- Presupuesto: Comparando nuestro Planificación financiera con el valor de lo que necesitamos ahorrar por mes podemos saber si es factible hacerlo en ese tiempo o necesitaremos mas tiempo.
- Prioridad: Como podemos tener varias metas para nuestro ahorro debemos decidir la importancia o urgencia de cada una.
Ejemplo plan de ahorro personal
Veamos un ejemplo, de esta manera puede quedar mas claro como armar el plan de ahorro.
- La meta es comprar una computadora (ordenador) y además un auto.
- Debido a que la computadora la necesita para trabajar la debe comparar en 3 meses. Por otra parte el auto es solo para paseo por lo que podemos planificarlo a 2 años.
- Una computadora acorde a sus necesidades vale U$S 1200 y el auto que le gustaría U$S 12.000.
- Para cumplir con la meta de comprar la computadora en 3 meses debemos ahorrar U$S 400 al mes, además deberíamos ahorrar otros U$S 500 por mes para el auto. Ahorro total necesario U$S 900 por mes.
- Analizando nuestro presupuesto mensual vemos que solo podemos ahorrar U$S 600 por mes.
- Dado que la computadora es para trabajar debemos darle prioridad al ahorro para la misma, por ende nuestro plan podría quedar de las siguientes maneras:
Opción 1:
Los primeros dos meses destinamos el 100% del ahorro (U$S 600) para la computadora (priorizamos la computadora), compramos la misma el segundo mes y a partir del tercero comenzamos a ahorrar para el auto, ahorrando, también el 100% de nuestra capacidad (los U$S 600). En este plan en 22 mes tenderemos ambas metas cumplidas. 2 meses para al computadora y 20 meses para el auto.
Opción 2:
Los primeros tres meses ahorramos los U$S 400 para la computadora y los U$S 200 restantes de nuestra capacidad de ahorro para el auto, a partir del cuarto mes destinaremos los U$S 600 para el auto, en este caso cumpliremos ambos objetivos también en 22 meses (3 la computadora y 3 meses de 200 para el auto mas 19 meses de 600).
Como vimos en estos ejemplos la capacidad de ahorro es buena por lo que nos permite cumplir ambas metas en menos tiempo del planificado. Por supuesto el caso puede ser que la capacidad sea menor y el plan de ahorro deba extenderse en el tiempo. En este ultimo caso también podemos recurrir a inversiones o aumentar nuestros ingresos mediante ingresos pasivos para reducir esos tiempos aumentando nuestra capacidad de ahorro, pero estos temas los veremos en otros artículos.
Cómo ahorrar dinero si gano poco
Una consulta que recibimos muy seguido es ¿Cómo ahorrar si gano poco?, La respuesta a esta pregunta es simple «disciplina». Salvo casos donde el ingreso sea muy pequeño y no llegue a cubrir las necesidades básicas, en el resto de los casos con disciplina y armando un buen plan de ahorro es posible. Vamos a ver unos pasos para hacer esto posible:
- Gastos hormiga: Son gastos que se realizan casi a diario y sin darnos cuenta, por ejemplo, un café en una cafetería, cigarrillos, delivery, etc. No quiere decir que no puedas hacer estos gastos, solo que debes estar muy atentos a los mismos, porque si se hace todos los días o muy seguido pueden sacarte mucho dinero.
- Compras innecesarias: ¿Cuántas veces nos tentamos con algo que realmente no necesitamos pero que es muy lindo tenerlo?. Al igual que en el punto anterior es importante controlar estos gastos para cumplir nuestras metas de ahorro.
- Aprovechar descuentos: Si de todos modos tenemos que compara algo una buena opción es buscar y aprovechar los descuentos disponibles para compara lo que necesitamos, ya sea descuento de aplicaciones, del banco o de las tarjetas de crédito.
- Reducir gastos: Siempre que sea posible reducir esos gastos que no son tan necesarios, por ejemplo las suscripciones (si no lo usas date de baja)
Cómo proteger mis ahorros
Algo tan importante como hacer un plan de ahorro, es que luego de comenzar a ahorrar, sepamos como proteger nuestros ahorros, y no me refiero de robos o cosas por el estilo, sino de la inflación o de la devaluación.
Devaluación: Para protegernos de la misma lo que podemos hacer es en lugar de ahorrar en nuestra moneda local, ahorrar en dólares, es decir cada ahorro que hagamos convertirlo a esa moneda dado que es la moneda mas fuerte actualmente.
Inflación: Para este caso se puede pensar en poner nuestro dinero en plazo fijo, cuentas remuneradas, bonos o acciones. Algunos instrumentos nos permiten protegernos tanto de la inflación como de la devaluación ya que están atados al dólar. No entraremos en detalle ya que para explicarlo requiere un articulo especifico.
Esta publicación apunta a que aprendas a ahorrar y comiences a pensar como proteger tus ahorro, en futuros artículos detallaremos cada uno de los instrumentos para protegerlos y los pro y contra de cada uno.
